BayFirst Financial($BAFN) CEO, Q1 손실 발표 후 자사주 매입... '저평가된 지역 은행' 경영진 자신감 신호

BAFN

2025.05.02 14:54

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요약

BayFirst Financial($BAFN) CEO 토마스 제르닉, 1분기 순손실 발표 후 5월 1일 326주 매입
지난 1년간 다수의 임원진이 자사주 꾸준히 매입, 모든 거래는 10b5-1 계획에 따라 진행
P/E 6.49, P/B 0.75로 저평가된 지역 은행으로, 주가는 연초 대비 14.59% 상승했으나 최근 하락세

긍정 요소

다수의 임원진(CEO, President, EVP, SVP)이 1년 이상 꾸준히 자사주를 매입하는 내부자 매수 패턴
주가수익비율(P/E) 6.49, 주가장부가치비율(P/B) 0.75 등 업계 평균 대비 저평가된 밸류에이션
연초대비 14.59%, 1년 전 대비 19.06%의 양호한 주가 수익률
지역 커뮤니티와의 강한 관계를 바탕으로 디지털 뱅킹 역량 강화에 투자
TTM 기준 14.27%의 견고한 이익률과 10.87%의 자기자본수익률(ROE)

부정 요소

2025년 1분기에 33만 5천 달러의 순손실 기록
3월 중순 $19.45에서 4월 말 $15 수준으로 약 23%의 주가 하락
약 70%로 추정되는 부채비율은 금리 상승 환경에서 리스크 요인
지역 경제 상황에 대한 높은 의존도
소형 지역은행으로서 대형 은행과의 경쟁에서 규모의 한계 존재

전문가

지역 은행 섹터에서 BayFirst Financial은 현재 흥미로운 투자 기회를 제시합니다. 경영진의 꾸준한 자사주 매입은 주식이 저평가되었다는 내부적 확신을 보여주며, 낮은 P/E와 P/B 비율은 이를 뒷받침합니다. 그러나 최근 분기 손실과 소규모 지역 은행으로서의 구조적 도전은 단기적 변동성 요인이 될 수 있습니다.

전일종가

$16.3

+0.30(1.87%)

최근 1년간 내부자 거래 평균 데이터

$13.97

매수 평단가

매도 평단가

$5.87K

매수 대금

매도 대금

기사와 관련된 거래

거래일	공시일	내부자명	직책	거래유형	평단가	거래대금
05/31/2025	05/31/2025			매도		$

BayFirst Financial Corp.($BAFN)의 CEO 토마스 제르닉이 최근 실적 부진과 주가 하락 속에서도 자사주 매입에 나섰습니다. SEC 공시에 따르면, 제르닉은 지난 5월 1일 주당 평균 $15.28에 326주를 매입했으며, 총 투자 금액은 약 $4,981에 달합니다. 이번 매입은 BayFirst가 4월 24일 2025년 1분기 실적에서 33만 5천 달러의 순손실을 기록한 직후에 이뤄졌다는 점에서 주목할 만합니다. 1분기 순이자 마진은 3.77%를 기록했으며, 계속 영업 기준 순이자 수익은 1,100만 달러를 기록했습니다. 플로리다 세인트 피터즈버그에 본사를 둔 BayFirst Financial은 지역 중소기업과 개인 고객에게 은행 서비스를 제공하는 소형 은행 지주회사입니다. 자회사인 BayFirst National Bank를 통해 당좌예금, 저축계좌, 머니마켓부터 상업용 부동산 대출, 개인 대출, 자동차 대출에 이르기까지 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 최근 12개월(TTM) 기준 총 수익은 8,017만 달러, 보통주 순이익은 991만 달러를 기록했으며, 주당순이익(EPS)은 $2.35입니다. 현재 시가총액 약 5,860만 달러의 소형주인 $BAFN은 흥미로운 밸류에이션을 보여주고 있습니다. 주가수익비율(P/E)이 6.49로 상대적으로 낮고, 주가매출비율(P/S)이 0.78, 주가장부가치비율(P/B)이 0.75로 추정되어 업계 평균 대비 저평가된 모습입니다. $BAFN의 주가는 올해 초부터 상승세를 보여왔습니다. 2025년 1월 초 $13 수준에서 시작하여 3월 중순에는 $19.45까지 상승하며 50% 가까운 상승률을 기록했습니다. 그러나 3월 말부터 하락세로 전환되어 현재 $15 수준에서 거래되고 있습니다. 연초 대비 수익률은 약 14.59%, 1년 전 대비 수익률은 19.06%로 여전히 긍정적인 흐름을 유지하고 있습니다. 주목할 점은 이번이 BayFirst 경영진의 첫 매수가 아니라는 것입니다. 지난 1년간 CEO뿐만 아니라 사장인 올리버 로빈 리, EVP인 스콧 조셉 맥킴, SVP인 론다 튜더 등 여러 고위 임원들이 꾸준히 자사주를 매입해왔습니다. 2024년 7월과 8월에는 각각 100주씩, 2025년 2월에는 맥킴 EVP가 120주를 추가로 매입했습니다. 모든 거래는 SEC 규정 10b5-1 거래 계획에 따라 실행되었으며, 이는 거래가 사전에 계획되었고 내부 정보에 기반하지 않았음을 의미합니다. 최근의 내부자 매수는 특히 1분기 실적 부진 이후 이루어졌다는 점에서 중요한 신호로 볼 수 있습니다. 일반적으로 경영진의 매수는 주가가 실제 가치보다 저평가되었다고 판단할 때 이루어지는 경우가 많습니다. 금융 분석가들에 따르면, BayFirst는 현재 지역사회에 강한 입지를 구축하고 있으며, 디지털 뱅킹 역량 강화에 초점을 맞추고 있습니다. 회사는 온라인 뱅킹 서비스 개선과 대출 처리 효율성 향상을 위해 기술에 투자하고 있으며, 플로리다의 서비스가 부족한 지역사회와 중소기업을 대상으로 시장 점유율을 높이는 것을 목표로 하고 있습니다. 그러나 투자자들은 은행업 특성상 몇 가지 리스크 요소도 고려해야 합니다. BayFirst의 부채 비율은 약 70%로 추정되어 이자율 상승 환경에서 리스크를 초래할 수 있으며, 지역 경제 상황에 대한 의존도가 높다는 점은 성과에 영향을 미칠 수 있습니다. 향후 몇 주 내에 있을 주요 이벤트로는 2025년 2분기 실적 발표가 있으며, 투자자들은 회사가 1분기의 순손실에서 얼마나 빨리 회복할 수 있는지 주시할 것입니다. 또한 미국의 전반적인 은행 환경, 특히 소규모 지역 은행들의 성과와 금리 변동에 따른 영향도 중요한 관찰 포인트가 될 것입니다. 결론적으로, BayFirst Financial Corp.의 CEO가 실적 발표 후 주가 하락 상황에서 자사주를 매입한 것은 경영진이 현재 주가가 회사의 내재가치를 반영하지 못하고 있다고 판단하는 신호로 볼 수 있습니다. 저평가된 밸류에이션 지표와 함께 고려했을 때, $BAFN은 지역 은행 섹터에 관심 있는 투자자들에게 검토할 만한 기회를 제공할 수 있습니다.

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